O Governo brasileiro lançou uma nova modalidade de crédito consignado voltada para trabalhadores com carteira assinada (CLT) e microempreendedores individuais (MEIs). O Crédito do Trabalhador promete juros reduzidos e maior acessibilidade ao financiamento, utilizando a folha de pagamento como garantia.
Neste artigo, você vai entender todos os detalhes desse novo crédito consignado: como funciona, quem pode solicitar, prazos e condições. Continue a leitura para saber como essa oportunidade pode beneficiar você!
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O que é o Crédito do Trabalhador?
Primeiramente, você precisa saber o que é o Crédito do Trabalhador, este é uma nova linha de empréstimo consignado destinada a trabalhadores do setor privado com carteira assinada e MEIs. Ele segue um modelo semelhante ao crédito consignado tradicional, mas com condições mais vantajosas.
A principal diferença é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, reduzindo o risco de inadimplência e permitindo taxas de juros mais baixas.
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Como funciona o novo crédito consignado?
Essa linha de crédito é disponibilizada por instituições financeiras parceiras e tem um funcionamento simples:
1. Desconto em folha: As parcelas são automaticamente descontadas do salário do trabalhador.
2. Margem consignável: O valor máximo que pode ser comprometido com o crédito é de 35% do salário ou renda mensal.
3. Garantias extras: Até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória podem ser usados como garantias adicionais para facilitar a aprovação.
4. Disponibilidade: Já está sendo ofertado por bancos como Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal.
Quem pode solicitar?
Contudo, o Crédito do Trabalhador está disponível para trabalhadores do setor privado que tenham carteira assinada (CLT) e vínculo empregatício ativo. Diferentemente de outros consignados, a empresa onde o profissional trabalha não necessita ter convênio com os bancos participantes para permitir a concessão do empréstimo.
Microempreendedores Individuais (MEIs) também podem acessar essa linha de crédito, desde que estejam formalizados e em dia com suas contribuições ao INSS. A comprovação de renda pode ser exigida por algumas instituições financeiras.
Além disso, profissionais que tenham um histórico de contribuições previdenciárias e consigam demonstrar uma renda fixa podem ter acesso ao crédito, dependendo das políticas do banco escolhido.
Quem não pode solicitar?
O crédito não está disponível para trabalhadores informais, ou seja, aqueles que não possuem registro em carteira e, portanto, não podem ter descontos em folha de pagamento.
Servidores públicos não são contemplados por essa modalidade, pois já contam com um crédito consignado específico para sua categoria, que segue regras próprias.
Profissionais autônomos sem registro como MEI também não podem acessar o crédito, pois não possuem uma folha de pagamento vinculada a uma empresa para realizar os descontos mensais.
Pessoas que estejam com o nome negativado ou que possuam restrições de crédito podem enfrentar dificuldades na aprovação, dependendo das regras da instituição financeira onde pretendem solicitar o empréstimo.
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Prazos e Condições
O prazo máximo para pagamento do Crédito do Trabalhador é de 48 meses (4 anos), permitindo um parcelamento mais longo e acessível para o tomador do crédito.
Além disso, o valor do empréstimo concedido dependerá da renda mensal do solicitante e da margem consignável, que é limitada a 35% do salário líquido. Isso significa que, ao solicitar o crédito, o trabalhador deve garantir que suas parcelas não ultrapassem esse limite.
Igualmente necessário, a aprovação do empréstimo está sujeita à análise de crédito do banco, que pode considerar fatores como histórico financeiro, tempo de vínculo empregatício e situação do CPF.
Em alguns casos, pode ser necessário oferecer garantias adicionais, como o saldo do FGTS ou outros bens, para aumentar as chances de aprovação do crédito.
Como solicitar o novo crédito consignado?
Se você deseja contratar o Crédito do Trabalhador, siga estes passos:
1. Acesse o app CARTEIRA DE TRABALHO DIGITAL e faça o login pelo Gov.br.
2. Acesse o ícone Empréstimo (o quarto item inferior).
3. FAÇA UMA SIMULAÇÃO, o solicitante já verá o valor máximo de parcela e o vínculo trabalhista, aqui poderá fazer toda simulação que desejar de valores e quantidade de parcelas.
4. SOLICITAR PROPOSTAS DE EMPRÉSTIMO, envie a solicitação das propóstas às instituições financeiras participantes. Aguarde o prazo e escolha a que melhor te atender, a comunicação será feita por meio dos canais disponibilizados pelas próprias instituições.
Vantagens e Desvantagens
Vantagens
– Taxas de juros mais baixas que outros tipos de crédito.
– Desconto direto na folha de pagamento, evitando inadimplência.
– Possibilidade de usar o FGTS como garantia.
– Prazos longos para pagamento.
Desvantagens
– Compromete parte do salário, reduzindo a margem para outras despesas.
– Nem todos os bancos aderiram ainda, limitando opções.
– Requer vínculo empregatício estável para aprovação.
Vale a pena contratar o Crédito do Trabalhador?
Se você precisa de um crédito com taxas mais baixas e tem segurança financeira para arcar com as parcelas, essa modalidade pode ser vantajosa. No entanto, é essencial avaliar seu orçamento antes de assumir uma nova dívida.
Dica: Sempre compare as condições entre diferentes bancos e avalie sua capacidade de pagamento.
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